Nel caso di ritardo del pagamento delle rate - afferma Pamela Franchini, dell’MDC - le conseguenze immediate e dirette sono, innanzitutto, la maggiorazione, di una percentuale stabilita dalla legge, degli interessi; quindi decorrono gli interessi moratori.
Inoltre viene pregiudicata la sua credibilità creditizia, cioè la sua possibilità di ottenere in futuro dei finanziamenti da altre banche o finanziarie.
Questo perchè i dati relativi ai singoli clienti che stipulano finanziamenti vengono condivisi dall'intero sistema bancario, inseriti in delle banche dati, le cosiddette SIC, Sistemi di Intermediazione Creditizia.
Quindi, tutte le vicende, positive o negative, che riguardano i consumatori - la loro puntualità o meno nei pagamenti, la morosità, le sofferenze non regolarizzate - sono conosciute e condivise dalle banche e dalle finanziarie, che potrebbero rifiutarsi di concedere eventuali finanziamenti ai cosiddetti cattivi pagatori.
Un consiglio: se stipulate un finanziamento con l'addebito sul conto corrente, verificate sempre che la vostra banca sia puntuale nel pagamento delle rate e che il pagamento sia andato a buon fine, perchè altrimenti potreste essere inseriti come cattivi pagatori in queste SIC.
Se si ritarda il pagamento di una cambiale o si emettono assegni privi di copertura - continua Pamela Franchini- , la conseguenza immediata è la levata del protesto. Esiste un registro informatico dei protesti, pubblicato dalle Camere di commercio e consultabili dagli utenti tramite i terminali delle Camere di Commercio stesso, nel quale risultano tutti i protesti elevati negli ultimi cinque anni e non cancellati. Si può procedere alla cancellazione del protesto e questo può essere fatto o su iniziativa dello stesso debitore che ha pagato il vaglia-cambiale o la cambiale entro i 12 mesi dalla levata del protesto oppure dagli stessi ufficiali levatori o dagli istituti di credito qualora abbiano proceduto illegittimamente o per errore. Il procedimento è molto semplice: consiste in un’istanza da presentare al presidente della Camera di Commercio, segue un’istruttoria che si esaurisce in 20 giorni e termina con un provvedimento o di accoglimento – per cui seguirà la conciliazione nei cinque giorni successivi – oppure di rigetto contro il quale è ammissibile ricorso all’autorità competente, in questo caso al giudice di pace. Per quanto riguarda gli assegni la procedura è diversa perché occorre sempre ottenere prima la riabilitazione dal presidente del tribunale e poi presentare istanza di cancellazione alla Camera di Commercio. Lo stesso procedimento vale nel caso in cui il debitore protestato abbia effettuato il pagamento oltre i 12 mesi dalla levata del protesto.